部分銀行對無(wú)固定收入大學(xué)生停發(fā)信用卡

    信用卡沒(méi)激活就被收了年費，未成年也成卡奴，信用卡營(yíng)銷(xiāo)人員的收入只與發(fā)卡數量掛鉤，持卡人落入超限費陷阱……這些信用卡領(lǐng)域的不合規現象今后將被杜絕。昨天，銀監會(huì )對《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀監會(huì )在出臺治理銀行亂收費的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》后，幾天之內再出重拳。

 

    我省銀行已執行部分新規

 

    在激活用卡方面，《征求意見(jiàn)稿》規定，信用卡如果未經(jīng)持卡人激活，則不得扣收任何費用。

 

    昨日記者對我省多家銀行采訪(fǎng)發(fā)現，目前銀行基本已經(jīng)停收了這項費用。業(yè)內人士表示，以前有一些銀行對未激活的信用卡也收年費，后來(lái)在監管部門(mén)的干預下都改正了，此次《征求意見(jiàn)稿》重新提及此項費用，可看做一種重申，也使得禁令從行政命令的方式轉為了有法可依的狀態(tài)。

 

    此外，為了保護未成年人和學(xué)生，《征求意見(jiàn)稿》規定，發(fā)卡銀行不得向未滿(mǎn)18周歲的未成年人核發(fā)信用卡(附屬卡除外)，向符合條件的同一名學(xué)生核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家(附屬卡除外)。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來(lái)源方(父母、監護人、或其他管理人等)愿意代為還款的書(shū)面擔保材料。在提高學(xué)生信用卡額度之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來(lái)源方表示同意并愿意代為還款的書(shū)面擔保材料。學(xué)生信用卡不得超限額使用。

 

    本報昨天致電多家銀行的信用卡中心，這些銀行均表示，申領(lǐng)信用卡必須年滿(mǎn)18歲，而且還有的銀行不僅有年齡限制，還明確對沒(méi)有固定收入來(lái)源的大學(xué)生也停發(fā)信用卡。由此可見(jiàn)，新規實(shí)際上是放松了申領(lǐng)條件限制，只禁止銀行對未成年人發(fā)卡，而對18周歲以上的學(xué)生，則可以發(fā)信用卡，只是要求學(xué)生不得持有兩家以上銀行的信用卡，而且必須有第二還款來(lái)源。

 

 

    除了上述兩項涉及面廣的新規外，《征求意見(jiàn)稿》還重點(diǎn)對超限費作出詳細規定。發(fā)卡銀行如果要收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權。

 

    據介紹，所謂超限費是銀行為方便客戶(hù)消費，一般都會(huì )給客戶(hù)10%的超限額度，比如你的信用卡額度是1萬(wàn)元，銀行會(huì )允許你刷卡透支到1.1萬(wàn)元，在國外這是慣例，不需要客戶(hù)同意。如果客戶(hù)未在規定時(shí)間內還款，銀行將對這超限的1000元收取一定的費用，目前一般低10元。

 

    采訪(fǎng)中記者了解到，目前招商銀行等部分銀行不允許持卡人刷卡超限。廣發(fā)、興業(yè)和深發(fā)展等部分銀行默認持卡人可以超限刷卡深受持卡人詬病的是，在刷卡超限即“刷爆”時(shí)，這些銀行不會(huì )給出提示。而新規明確了銀行收取超限費，必須事先獲得持卡人的授權。

 

    信用卡欠款要合法催收

 

    在前段時(shí)間，不少地方爆出了銀行為了催收信用卡欠款，采取非法拘禁等手段對待持卡的極端事件，隨著(zhù)信用卡卡奴越來(lái)越多，這種信用卡欠款勢必會(huì )有抬頭，《征求意見(jiàn)稿》也就催收管理做出了明確規定。

 

    《征求意見(jiàn)稿》除明確催收管理規則以外，征求意見(jiàn)稿還對不當催收行為作出了禁止性規定。同時(shí)，對商業(yè)銀行處理持卡人因特殊原因導致償還能力下降的情況作出了創(chuàng )新性安排，允許商業(yè)銀行針對特定情況與持卡人平等協(xié)商，共同設計個(gè)性化還款協(xié)議，并對個(gè)性化還款協(xié)議的催收行為和后續處理予以規范，以保護具備還款意愿持卡人的權益。