為防賄促廉 國家規范購物卡

核心提示：內地出臺措施規范購物卡，要求建立商業(yè)預付卡購卡實(shí)名登記制度，實(shí)施商業(yè)預付卡非現金購卡制度，實(shí)行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。不記名商業(yè)預付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過(guò)5000元。

 

 

 

國辦發(fā)〔2011〕25號

 

　　各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

 

　　人民銀行、監察部、財政部、商務(wù)部、稅務(wù)總局、工商總局、預防腐敗局《關(guān)于規范商業(yè)預付卡管理的意見(jiàn)》已經(jīng)國務(wù)院同意，現轉發(fā)給你們，請認真貫徹執行。

 

　　國務(wù)院辦公廳

 

　　二○一一年五月二十三日

 

 

 

 

　　近年來(lái)，適應信息技術(shù)發(fā)展和小額支付服務(wù)市場(chǎng)創(chuàng )新的客觀(guān)需要，商業(yè)預付卡市場(chǎng)發(fā)展迅速。商業(yè)預付卡以預付和非金融主體發(fā)行為典型特征，按發(fā)卡人不同可劃分為兩類(lèi)：一類(lèi)是專(zhuān)營(yíng)發(fā)卡機構發(fā)行，可跨地區、跨行業(yè)、跨法人使用的多用途預付卡；另一類(lèi)是商業(yè)企業(yè)發(fā)行，只在本企業(yè)或同一品牌連鎖商業(yè)企業(yè)購買(mǎi)商品、服務(wù)的單用途預付卡�？傮w看，商業(yè)預付卡在減少現鈔使用、便利公眾支付、刺激消費等方面發(fā)揮了一定作用。同時(shí)，商業(yè)預付卡市場(chǎng)也存在監管不嚴、違反財務(wù)紀律、缺乏風(fēng)險防范機制、公款消費和收卡受賄等突出問(wèn)題，嚴重擾亂了稅收和財務(wù)管理秩序，助長(cháng)了腐敗行為。為規范商業(yè)預付卡管理、嚴肅財經(jīng)紀律、防范金融風(fēng)險、促進(jìn)反腐倡廉，現提出如下意見(jiàn)：

 

　　一、明確職責，加強管理

 

　　強化對商業(yè)預付卡發(fā)卡人的管理，是規范商業(yè)預付卡管理的首要環(huán)節，必須進(jìn)一步明確部門(mén)職責，落實(shí)分類(lèi)監管。人民銀行要嚴格按照《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》(中國人民銀行令〔2010〕第2號)的規定，加強對多用途預付卡發(fā)卡人的監督檢查，完善業(yè)務(wù)管理規章，維護支付體系安全穩定運行。未經(jīng)人民銀行批準，任何非金融機構不得發(fā)行多用途預付卡，一經(jīng)發(fā)現，按非法從事支付結算業(yè)務(wù)予以查處。對商業(yè)企業(yè)發(fā)行的單用途預付卡，商務(wù)部門(mén)要強化管理，抓緊制定行業(yè)標準，適時(shí)出臺管理辦法。金融機構未經(jīng)批準，不得發(fā)行預付卡。

 

　　二、健全制度，規范行為

 

　　規范商業(yè)預付卡的發(fā)行和購買(mǎi)，是防范利用商業(yè)預付卡洗錢(qián)、套現、偷逃稅款以及行賄受賄的有效途徑，必須進(jìn)一步建立健全規章制度，加大執法力度。一是 建立商業(yè)預付卡購卡實(shí)名登記制度。對于購買(mǎi)記名商業(yè)預付卡和一次性購買(mǎi)1萬(wàn)元(含)以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個(gè)人，由發(fā)卡人進(jìn)行實(shí)名登記。二是實(shí)施商業(yè)預付卡非現金購卡制度。單位一次性購卡金額達5000元(含)以上或個(gè)人一次性購卡金額達5萬(wàn)元(含)以上的，通過(guò)銀行轉賬方式購買(mǎi)，不得使用現金；使用轉賬方式購卡的，發(fā)卡人要對轉出、轉入賬戶(hù)名稱(chēng)、賬號、金額等進(jìn)行逐筆登記。三是實(shí)行商業(yè)預付卡限額發(fā)行制度。 不記名商業(yè)預付卡面值不超過(guò)1000元，記名商業(yè)預付卡面值不超過(guò)5000元。

 

　　嚴格發(fā)票和財務(wù)管理。發(fā)卡人必須嚴格按照《中華人民共和國發(fā)票管理辦法》有關(guān)規定開(kāi)具發(fā)票。稅務(wù)部門(mén)要加強發(fā)票管理和稅收稽查，堅決依法查處發(fā)卡人在售卡環(huán)節出具虛假發(fā)票、購卡單位在稅前扣除與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)關(guān)支出等行為。財政部門(mén)要加強財務(wù)管理，嚴厲查處挪用預算資金、利用購卡進(jìn)行公款消費等行為。

 

　　三、堅決治理，防賄促廉

 

　　治理收卡受賄等違紀違法行為，是加強反腐倡廉工作的迫切要求和重要環(huán)節，必須進(jìn)一步狠抓落實(shí)，加大查處力度。按照《中國共產(chǎn)黨黨員領(lǐng)導干部廉潔從政若干準則》和《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于嚴禁黨政機關(guān)及其工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受和贈送禮金、有價(jià)證券的通知》(中辦發(fā)〔1993〕5號)的規定，嚴禁國家工作人員特別是領(lǐng)導干部在公務(wù)活動(dòng)中收受任何形式的商業(yè)預付卡。凡收受商業(yè)預付卡又不按規定及時(shí)上交的，以收受同等數額的現金論處。對涉嫌受賄的，依法嚴肅查處。

 

　　四、防范風(fēng)險，維護權益

 

　　加強預付資金管理，維護持卡人合法權益，是防范金融風(fēng)險的重要手段，必須引起足夠重視，進(jìn)一步完善工作機制。多用途預付卡發(fā)卡人接受的、客戶(hù)用于未來(lái)支付需要的預付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。多用途預付卡發(fā)卡人必須在商業(yè)銀行開(kāi)立備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)存放預付資金，并與銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行對備付金使用情況的監督。人民銀行要加強對多用途預付卡備付金專(zhuān)用存款賬戶(hù)開(kāi)立和使用的監管。商務(wù)部門(mén)要采取有效措施，加強對單用途預付卡預付資金的監管，防范資金風(fēng)險。

 

　　人民銀行、商務(wù)部要繼續健全商業(yè)預付卡收費、投訴、保密、贖回、清退等業(yè)務(wù)管理制度，全面維護持卡人合法權益。為防止發(fā)卡人無(wú)償占有卡內殘值，方便持卡人使用，記名商業(yè)預付卡不設有效期，不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過(guò)有效期尚有資金余額的，發(fā)卡人應提供激活、換卡等配套服務(wù)。工商部門(mén)要進(jìn)一步加強監督檢查，加大消費維權工作力度，嚴厲打擊侵犯消費者權益的不法行為，及時(shí)開(kāi)展相關(guān)消費提示，營(yíng)造良好的消費環(huán)境。

 

　　商業(yè)預付卡管理涉及部門(mén)眾多，情況復雜，規范整頓的任務(wù)十分艱巨。各有關(guān)部門(mén)要各負其責，建立對商業(yè)預付卡的聯(lián)合監督檢查機制，進(jìn)一步加強協(xié)調配合，齊抓共管，形成合力。2011年年底前，人民銀行、商務(wù)部等有關(guān)部門(mén)要聯(lián)合開(kāi)展一次商業(yè)預付卡市場(chǎng)專(zhuān)項檢查，以檢查促整改，促進(jìn)商業(yè)預付卡市場(chǎng)規范發(fā)展。